L'agenda risque permet de piloter de manière optimale le risque client en générant des actions de suivi de différents axes :

• Revues de limite de crédit
   
• Clients en dépassement : alerte lorsque l'encours total atteint xx % de la limite de crédit
   
• Actions personnalisées créées par l'utilisateur.

L'objectif est donc d'obtenir un agenda quotidien avec des actions prédéfinies permettant d'anticiper et de maîtriser le risque client.

Comment débuter dans l'agenda risque ?

Pour générer automatiquement des actions il suffit de renseigner les deux paramètres ci-dessous dans l'Admin / Gérer le risque.

Revue de limite de crédit

La limite de crédit correspond au montant de l'encours de créances ouvertes que vous accordez à un client donné. Elle dépend de plusieurs éléments tels que les capacités financières de l'acheteur, le délai de paiement et le volume d'affaires à venir, le montant d'agrément d'assurance crédit, etc.

Dans l'Admin définissez une durée standard de validité des limites de crédit : 180 jours par exemple. Dans ce cas My DSO Manager générera tous les six mois une action de revue de limite de crédit permettant de s'assurer qu'elle est toujours pertinente et adaptée au contexte commercial et à la solidité financière de l'acheteur.

Client en dépassement

Définissez le seuil d'alerte du niveau d'encours rapporté à la limite de crédit. L'objectif est d'anticiper un éventuel blocage de commande dans votre ERP car l'encours atteint la limite fixée. Par exemple, 90%.

My DSO Manager génèrera une action pour tout client dont l'encours dépasse 90% de la limite de crédit, vous permettant ainsi soit d'augmenter cette dernière, soit d'agir auprès du client pour obtenir un règlement anticipé et / ou réduire le délai de paiement accordé.

Stratégie de démarrage à adopter

Il est possible qu'un grand nombre d'actions soit généré lors du lancement. Il est donc important de différencier les actions peu importantes, par exemple les revues de limites de crédit couvertes par des garanties (assurance crédit, autres garanties), qui peuvent être validées en masse (voir image ci-dessous), des actions plus sensibles nécessitant d'initier un workflow de validation des limites de crédit car celles-ci ne sont pas ou partiellement couvertes.

Nous pouvons identifier trois niveaux d'actions concernant les limites de crédit :

• Niveau 1 : les clients ayant une limite de crédit mais pas d'encours de créances.
   
• Niveau 2 : ceux qui ont une limite de crédit dont le montant est « couvert » par les garanties obtenues.
   
• Niveau 3 : ceux dont la limite de crédit est supérieure aux garanties obtenues.
   

Pour cela, utilisez les filtres présents dans l'agenda et confirmez les actions de niveau 1 et 2 en masse.

Sélectionnez les actions correspondant aux limites de crédit dont les clients n'ont pas d'encours et validez-les en masse :



Sélectionnez les actions correspondant aux limites de crédit couvertes par les garanties et validez les en masse :



Ensuite, focalisez-vous sur les actions correspondant à des limites de crédit non validées ou expirées en utilisant le filtre "Limites de crédit > garanties".
Les actions niveau 1 et 2 reviendront dans le futur afin d'affiner votre pilotage des limites de crédit sur l'ensemble de votre portefeuille.

Action manuelle personnalisée

Depuis l'onglet risque de la fiche client il est possible de créer une action manuelle personnalisée en cliquant sur le bouton « Nouvelle action ». Elle apparaîtra également dans l'agenda risque.



Ce type d'action est particulièrement utile lorsqu'un suivi sur mesure s'impose : client risqué ou à forts enjeux.

Par exemple, le client va publier ses états financiers dans deux mois et vous souhaitez avoir une action dans l'agenda vous rappelant de le solliciter et d'analyser les données.

Autre exemple, vous devez faire un suivi d'impayé auprès d'une société de recouvrement à qui vous avez confié le dossier, un point avec votre assureur crédit, ou encore un échange planifié avec l'administrateur judiciaire qui suit un client en cessation de paiement, etc.