Comment gérer votre assurance crédit ?

L'assurance crédit est un outil proposant plusieurs services intégrés :

• La prévention du risque client : examen de la solvabilité des clients.
   
• La surveillance : évaluation permanente du portefeuille clients.
   
• Le recouvrement de créances : actions de recouvrement amiables ou contentieuses en cas de déclaration de sinistre.
   
• L'indemnisation : en cas d'impayé sur une créance garantie par l'assureur, celui-ci indemnise l'assuré en fonction du montant de l'impayé et de la quotité garantie.

Un contrat d'assurance crédit comporte, comme tout contrat d'assurance, de nombreuses clauses contractuelles qu'il est nécessaire de respecter pour préserver son droit à l'indemnisation. Il doit ainsi être géré au quotidien et ses règles doivent être intégrées dans les processus de credit management.

Il existe plusieurs types d'assurance crédit et donc plusieurs manières de les piloter dans My DSO Manager.

Les objectifs principaux sont d'avoir une information toujours à jour concernant les montants de garanties et les clauses contractuelles de chaque police, et de lier ces informations avec la situation de chaque compte client afin d'effectuer l'ensemble des actions (déclarations à l'assureur, relance appuyée des clients, adaptation des conditions de paiement, etc.) en temps et en heure.

L'interaction avec les assureurs et / ou votre courtier se fait directement à partir de My DSO Manager.

Premier étape : déterminer l'origine des informations d'assurance crédit.

Les données de garanties, de score, etc. peuvent provenir soit :

• du connecteur existant entre My DSO Manager et votre assureur crédit. Dans ce cas, les données sont automatiquement mises à jour quotidiennement sans que vous n'ayez rien à faire.
  
  
  Les DCL (Discretionnary Credit Limits) ou ND (Non Dénomés) ne sont pas communiqués par les connecteurs des assureurs. Il est donc nécessaire de les paramétrer dans l'Admin / Gérer le risque et de définir via Search & Assign les règles d'attribution de ces garanties pour qu'elles soient mises à jour automatiquement pour chaque client.
• de l'import du fichier clients dans lequel les données de garanties peuvent être incluses. Dans ce cas, la source de données est l'ERP, le logiciel comptable ou le CRM de votre entreprise. Cela implique que les données soient mises à jour dans ce système.
   
• du système de l'assureur avec une mise à jour manuelle dans votre plateforme My DSO Manager des garanties et évolutions en éditant la fiche client ou directement dans le rapport risque. Cette approche est possible mais présente des risques d'erreur ou d'oubli. Pour éviter ce risque, une comparaison régulière des informations entre le système de l'assureur et vos données dans My DSO Manager est nécessaire.
   

Le montant de garantie accordé par l'assureur (permanente, temporaire, top up,etc.) est pris en compte dans le calcul du risque et du risque actuel.

Deuxième étape : renseigner les caractéristiques de votre assurance crédit

1 Renseignez le nom de votre assureur crédit dans l'Admin / Gérer le risque, ainsi que d'autres informations relatives à votre contrat d'assurance crédit telles que le montant de la DCL ou du ND, le délai maximal de déclaration, la durée des Ordres à Livrer (OAL) ou de la grace period. Cela permet d'activer l'ensemble des fonctionnalités liées à l'assurance crédit.



2 Activez le connecteur, importez ou insérez les informations liées à votre police de couverture crédit avec les champs disponibles :

• Montant de garantie permanente
• Montant de garantie temporaire
• Date de début de validité de la garantie temporaire
• Date de fin de validité
• Référence assureur
• Type de garantie*
• Score assureur*
• Devise des garanties*

*Champs disponibles uniquement par import du fichier clients ou les connecteurs




3 Pilotez vos encours par rapport à vos garanties et autres limites de crédit dans le rapport risque, dans l'agenda risque, au niveau de la fiche client, dans le rapport risque ainsi que dans les Alertes avec la possibilité de créer des alertes en cas de dépassement de l'encours par rapport au montant couvert par l'assureur, ou en cas de forclusion ou de manquement par exemple.

4 Interagissez avec l'assureur crédit et / ou votre courtier en assurance crédit :

• Demande de garanties à partir de la fiche acheteur, en ajoutant éventuellement des explications pour l'arbitre. Suivez également le statut de chaque demande.
   
• Demande d'insitance à votre courtier à partir d'emails pré-établis.
   
• Déclarations de sinistres en complétant le formulaire dédié puis en qualifiant le client et / ou les pièces concernées.
   
• Déclaration de chiffre d'affaires : définissez les règles de déclaration du chiffre d'affaires en fonction du périmètre (clients et pièces à intégrer) avec une recherche avançée sauvegardée et réalisez votre déclaration en quelques clics.
   
• Pilotez la performance et la rentabilité de votre police d'assurance crédit.

L'ensemble de ces opérations peuvent être réalisées à partir de votre plateforme My DSO Manager dès lors que le connecteur avec votre assureur est activé, excepté le dernier point (performance de la police d'assurance crédit) qui nécessite en complément des données en provenance de votre courtier ou assureur crédit
 

5 Allez plus loin avec My DSO Manager : en fonction du niveau de couverture, et d'autres critères d'appréciation du risque crédit, définissez les stratégies de relance les plus pertinentes et adaptées. Grâce à Search & Assign, une modélisation intelligente est effectuée afin de mettre en œuvre des stratégies abouties et automatisées, de même que de créer et piloter des prortefeuiiles utilisateur ou la création de groupes de clients pour isoler les clients risqués par exemple, ou ceux qui sont proches de la forclusion.