L'assurance-crédit est un outil proposant plusieurs services intégrés :

• La prévention du risque client : examen de la solvabilité des clients.
   
• La surveillance : évaluation permanente du portefeuille clients.
   
• Le recouvrement de créances : actions de recouvrement amiables ou contentieuses en cas de déclaration de sinistre.
   
• L'indemnisation : en cas d'impayé sur une créance garantie par l'assureur, celui-ci indemnise l'assuré en fonction du montant de l'impayé et de la quotité garantie.

Un contrat d'assurance-crédit comporte, comme tout contrat d'assurance, de nombreuses clauses contractuelles qu'il est nécessaire de respecter pour préserver son droit à l'indemnisation. Il doit ainsi être géré au quotidien et ses règles doivent être intégrées dans les processus de credit management.

Il existe plusieurs types d'assurance-crédit, assurance-crédit classique ou premier euro, excess of loss, enquête garantie, etc., et donc plusieurs manières de les piloter dans My DSO Manager.

Les objectifs principaux sont d'avoir une information toujours à jour concernant les montants de garanties et les clauses contractuelles de chaque police, et de lier ces informations avec la situation de chaque compte client afin d'effectuer l'ensemble des actions (déclarations à l'assureur, relance appuyée des clients, adaptation des conditions de paiement, etc.) en temps et en heure.

L'interaction avec les assureurs et / ou votre courtier se fait directement à partir de My DSO Manager.

Premier étape : déterminer l'origine des informations d'assurance-crédit.

Les données de garanties, de score, etc. peuvent provenir soit :

• du connecteur existant entre My DSO Manager et votre assureur crédit. Dans ce cas, les données sont automatiquement mises à jour quotidiennement sans que vous n'ayez rien à faire.
  
  
  Les DCL (Discretionary Credit Limits) ou garanties ND (Non Dénomées), faisant partie des clauses contractuelles, sont rarement communiquées par les connecteurs des assureurs. Configurez et adaptez ce montant selon l'évolution de votre contrat dans My DSO Manager via l'Admin / Gérer le risque en définissant les règles d'attribution de ces garanties pour qu'elles soient mises à jour automatiquement pour chaque client grâce à l'IA Search & Assign.
• de l'import du fichier clients dans lequel les données de garanties peuvent être incluses. Dans ce cas, la source de données est l'ERP, le logiciel comptable ou le CRM de votre entreprise. Cela implique que les données soient mises à jour dans ce système.
   
• du système de l'assureur avec une mise à jour manuelle dans votre plateforme My DSO Manager des garanties et évolutions en éditant la fiche client ou directement dans le rapport risque. Cette approche est possible mais présente des risques d'erreur ou d'oubli. Pour éviter ce risque, une comparaison régulière des informations entre le système de l'assureur et vos données dans My DSO Manager est nécessaire.
   

Le montant de garantie accordé par l'assureur (permanente, temporaire, top up,etc.) est pris en compte dans le calcul du risque et du risque actuel.

Deuxième étape : renseigner les caractéristiques de votre assurance-crédit

1 Renseignez le nom de votre assureur crédit dans l'Admin / Gérer le risque, ainsi que d'autres informations relatives à votre contrat d'assurance-crédit telles que le montant de la DCL ou du ND, le délai maximal de déclaration, la durée des Ordres à Livrer (OAL) ou de la grace period. Cela permet d'activer l'ensemble des fonctionnalités liées à l'assurance-crédit.



2 Activez le connecteur, importez ou insérez les informations liées à votre police de couverture crédit avec les champs disponibles (liste non exhaustive) :

• Montant de garantie permanente
• Montant de garantie temporaire
• Date de début de validité de la garantie temporaire
• Date de fin de validité
• Référence assureur
• Type de garantie*
• Score assureur*
• Devise des garanties*

*Champs disponibles uniquement par import du fichier clients ou les connecteurs




3 Pilotez vos encours par rapport à vos garanties et autres limites de crédit dans le rapport risque, dans l'agenda risque, au niveau de la fiche client, ainsi que dans les Alertes avec la possibilité de créer des alertes en cas de dépassement de l'encours par rapport au montant couvert par l'assureur, ou en cas de forclusion ou de manquement par exemple.

4 Paramétrez l'application du ND Cover selon les clauses de votre contrat d'assurance-crédit :
L'application du ND Cover dépend des clauses contractuelles définies avec votre assureur.

Deux situations principales peuvent se présenter :

• Les critères sont fixes et stables.
  Exemple : tous les clients situés en France bénéficient du ND Cover. Dans ce cas :
  Créez une recherche qui sélectionne les clients répondant à ces critères fixes (ex. : Pays = France).
  Cette recherche servira de base pour appliquer automatiquement le ND Cover.
   
• Les critères peuvent évoluer dans le temps.
  Exemple : l'éligibilité dépend à la fois de la zone géographique, de l'habitude de paiement et/ou d'un score de risque. Dans ce cas :
  Créez deux recherches distinctes :
  
  1. Une première recherche pour identifier les clients actuellement éligibles.
  2. Une seconde recherche pour identifier les clients devenus non ou plus éligibles.

→ Mise en place de l'automatisation
Une fois les recherches créées, paramétrez l'affectation automatique depuis le menu : Admin > IA Search & Assign > Onglet Non Dénommé
Les tâches d'affectation automatiseront la gestion du ND Cover conformément aux clauses de votre contrat.




5 Réalisez et suivez votre demande de garantie depuis votre plateforme My DSO Manager :

1. A partir de la fiche acheteur ou du Rapport Risque : cliquez sur afin d'initier la demande.
    
• Fiche acheteur :




• Rapport Risque :



Sélectionnez la police, le type de garantie que vous souhaitez souscrire : Garantie permanente, temporaire, permanente et temporaire, CAP, CAP Plus ou un service « non-dénommé », saisissez le montant et ajoutez éventuellement des explications pour l'arbitre.






2. A partir de l'Onglet Risque : Suivez les statuts des demandes
   
   
   

6 Pilotez l'Assurance-crédit : à travers les différentes fonctionnalités de My DSO Manager, retrouvez tous les outils et indicateurs nécessaires.

• Demande d'insistance à votre courtier à partir d'emails pré-établis.
   
• Déclarations de sinistres en complétant le formulaire dédié puis en qualifiant le client et / ou les pièces concernées.
   
• Déclaration de chiffre d'affaires : définissez les règles de déclaration du chiffre d'affaires en fonction du périmètre (clients et pièces à intégrer) avec une recherche avançée sauvegardée et réalisez votre déclaration en quelques clics.
   
• Pilotez la performance et la rentabilité de votre police d'assurance-crédit.

L'ensemble de ces opérations peuvent être réalisées à partir de votre plateforme My DSO Manager dès lors que le connecteur avec votre assureur est activé. A noter que des différences de fonctionnement peuvent exister en fonction de l'assureur.