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Qu'est-ce que l'outil de calcul des limites de crédit ?

Cet outil permet de calculer le besoin d'encours avec votre acheteur, en fonction du volume d'affaires à venir et des conditions de paiement accordées, puis de comparer le montant obtenu (la limite de crédit théorique) avec ses capacités financières pour déterminer la limite de crédit acceptable.

Il se base par défaut sur les deux critères financiers :

  • la Valeur Corporelle Nette (VCN, fonds propres retraités des actifs incorporels)
     
  • le Chiffre d'Affaires (CA)
Et calcule la limite de crédit acceptable en applicant le pourcentage correspondant sur ces deux critères (le résultat le plus restrictif s'applique).
Ces critères peuvent être modifiés en cliquant sur Personnalisez les critères du calcul.

critères de calcul


L'objectif est de définir une limite de crédit qui soit cohérente avec les capacités financières de l'acheteur.

Si la limite de crédit acceptable est insuffisante par rapport au chiffre d'affaires à venir, il est nécessaire de négocier des conditions de paiement plus courtes et/ou d'obtenir des garanties de paiement de tiers (banque, assureurs ...) afin de sécuriser les engagements.

En fonction du résultat de la notation crédit, la limite de crédit acceptable sera au maximum égale au pourcentage de la VCN ou du CA défini.
→ En savoir plus : Qu'est-ce que la notation crédit ?

Exemple de calcul avec les hypothèses suivantes :

  • Le CA prévisionnel (volume d'affaires à venir) est de 250 000 euros. La limite de crédit théorique (le besoin d'encours) calculée est de 50 000 euros
     
  • La VCN du client est de 80 000 euros
     
  • Son CA est de 700 000 euros
     
  • Le résultat de la notation crédit est « B »

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Le résultat est au maximum de 35% x 80 000 = 28 000 euros ou 5% x 700 000 = 35 000 euros.

La limite de crédit acceptable est donc de 28 000 euros, le critère le plus restrictif s'appliquant.

Il est possible de sauvegarder le résultat du calcul pour conserver l'historique.

Pour mettre à jour la limite de crédit, il est nécessaire d'actualiser la fiche client ou l'information dans votre ERP.
→ Pour plus d'informations : Comment gérer la limite de crédit ?
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