Intelligence Artificielle (IA) et Credit Management

La révolution de l'Intelligence Artificielle est en marche. Balbutiante durant des décennies, depuis sa naissance en 1956* , elle a connu une accélération phénoménale avec l'arrivée tonitruante de Chat GPT et des IA génératives en 2022. Depuis, elle évolue à vitesse exponentielle, gagne en puissance et en pertinence, concerne l'ensemble des secteurs d'activité, même les plus improbables.

L'Intelligence Artificielle n'est pas un changement quelconque, c'est un changement de paradigme, qui transforme la manière d'analyser et de décider, d'interagir, et même de créer. Il n'est pas rare de constater des gains d'efficacité non pas de 20 ou 30% comme c'est le cas lors d'évolutions et d'améliorations de procédés existants, mais de plusieurs milliers de %, soulignant de ce fait la nature fondamentalement nouvelle de cette technologie.

Ainsi, un fichier Excel contenant une très grande quantité de données est analysé et synthétisé selon les prismes souhaités en quelques secondes, alors qu'il aurait fallu plusieurs heures à un humain pour le faire, certainement de manière moins exhaustive.

De cet exemple très simple, nous pouvons tirer plusieurs principes fondamentaux et indissociables de l'IA :

• L'interconnexion avec les données, indispensable, sans quoi l'IA ne peut rien faire.


• La dimension temps réel, ou quasi temps réel.


• La flexibilité et l'agilité.

Si l'IA n'est qu'une couche ajoutée à un système lourd souvent vieillissant, elle ne peut exprimer son potentiel compte tenu de l'environnement technique dans lequel elle est bon gré mal gré installée.

L'Intelligence Artificielle en Credit Management

Le credit management est une discipline d'interactions systèmes et relationnelles qui se base sur une grande quantité et une grande variété de données :

• Interactions externes avec les clients de l'entreprise et les services tiers (fournisseurs d'informations financières, assureurs-crédit, etc.), internes entre les différents départements (gestion, commerce, ADV, etc.).


• Données commerciales et comptables, financières et sectorielles, comportementales et informelles (infos en provenance du marché ou des commerciaux, etc.).

Les capacités de l'Intelligence Artificielle sont donc parfaitement adaptées au monde du credit management. Aide pour l'analyse des données relatives aux clients, à la situation de leur compte client, recommandations pour une gestion du risque client et un recouvrement de créances optimaux, proposition et/ou réalisation d'actions adaptées, déterminées grâce à la prise en compte de multiples informations actuelles et passées, internes et externes.

Elle permet d'apporter confort et efficacité aux credit managers et chargé(e)s de recouvrement, facilitant leurs prises de décisions, dès lors que le logiciel dans lequel elle est intégrée applique ses principes fondamentaux : interconnexion, temps réel, flexibilité.

Les limites de l'IA en credit management

Comme tout outil, si pertinent soit-il, l'Intelligence Artificielle présente des limites en credit management. Elles sont de trois natures :

• L'impossibilité pour l'IA d'avoir accès à des données exhaustives. L'IA n'a pas accès à toutes les données, notamment les données informelles concernant la relation commerciale, ses enjeux et ses particularités, la nature même des relations humaines dans cette relation. Ainsi, n'étant pas pleinement informée, ses analyses et recommandations peuvent parfois ne pas être pertinentes et adaptées.


• Fonctionnant par probabilités, l'IA peut avoir des « hallucinations », et proposer des résultats qui ne sont pas corrects. Son degré de précision n'est donc pas de 100%.


• Même si l'IA se rapproche de plus en plus de comportements en apparence humains, elle est incapable de représenter des ingrédients intrinsèquement liés à la nature humaine, qui sont indispensables en credit management et en recouvrement de créances : la considération, la reconnaissance, la compassion, le discernement, la gratitude, etc., pas en apparence, mais de manière sincère. Cela la disqualifie pour, par exemple, mener des actions téléphoniques auprès de comptabilités fournisseurs où son utilisation témoigne d'entrée un manque de considération du fournisseur envers son client, ou de mener un entretien à fort enjeu portant sur la situation financière de l'acheteur et des conditions de paiement qui seraient à adapter.

L'Intelligence Artificielle dans My DSO Manager

Le logiciel SaaS de credit management et de recouvrement de créances My DSO Manager est particulièrement pertinent pour l'IA, tellement il est aligné avec ses principes fondamentaux.

Solution flexible et agile par nature, que ce soit pour sa mise en place, son paramétrage évolutif et ses fonctionnalités métier, elle est également 100% en temps réel, transcendant la lourdeur classique des logiciels de gestion, et apportant un confort et une ergonomie utilisateurs sans pareille.

Logiciel interconnecté de manière bidirectionnelle avec de multiples solutions tierces, My DSO Manager fluidifie la communication système à système et enrichit la relation entre personnes. Les avantages de l'Intelligence Artificielle peuvent ainsi pleinement s'exprimer dans My DSO Manager :

• La facilité d'interactions avec d'autres systèmes permet d'intégrer des données de multiples natures, ce qui enrichit l'IA et la rend plus pertinente.


• Sa flexibilité permet à l'utilisateur de bénéficier des avantages de l'IA tout en gardant la main pour adapter, voire corriger, si nécessaire. Se faisant, l'utilisateur contribue à l'amélioration du modèle, qui apprend ainsi de l'utilisateur.


• Logiciel 100% en temps réel, My DSO Manager peut ainsi pleinement exploiter cette dimension naturelle de l'IA pour plus de pertinence et de réactivité.

L'IA dans My DSO Manager se présente sous plusieurs formes en fonction de chaque thématique :

Les IA algorythmiques

• L'IA Smart Upload, permet d'intégrer automatiquement les données commerciales et comptables de nos clients, quel que soit leur format ou leur origine. Compatible avec tous les systèmes utilisés dans le monde, elle garantit une implémentation rapide et fluide, sur les cinq continents. Sa flexibilité permet d'adapter fidèlement My DSO Manager à l'organisation de chaque client, pour un déploiement plus rapide, plus qualitatif et plus évolutif.


• L'IA Search & Assign permet d'appliquer intelligemment et en quasi temps réel vos paramétrages et vos stratégies de credit management et de recouvrement. Search & Assign est une IA algorithmique gérant les portefeuilles des chargés de recouvrement, les scénarios de relance, certaines segmentations clients, les garanties DCL et non dénommés, ainsi que d'autres paramétrages au niveau clients pour une pertinence accrue des actions réalisées.

MAIA, l'IA générative de My DSO Manager

• MAIA est l'IA générative de My DSO Manager qui intervient de plus en plus dans le quotidien des utilisateurs :
  
  
  • MAIA Chatbot, procurant un support instantané sur les fonctionnalités de My DSO Manager et sur les meilleures pratiques de credit management.
  
  
  
  
  • MAIA Feedbacks et MAIA Emails, interprétant et qualifiant les retours clients obtenus par la page interactive, les connecteurs avec les portails (Chorus PRO, Plateformes Agrémentées, etc.) et les réponses par email intégrées dans My DSO Manager, jusqu'à proposer l'action suivante la plus appropriée.
  
  MAIA Feedbacks
  
  
  
  MAIA Emails
  
  
  
  
  • MAIA Actions (en cours de développement), priorisant dans l'agenda de relance et l'agenda risque, les actions les plus importantes à réaliser.
  
  
  • MAIA Reports (à venir), proposant des rapports personnalisés, des synthèses et analyses pour chaque client ou tout autre périmètre de données dans My DSO Manager.
  
  
  L'Intelligence Artificielle en credit management est indissociable d'interconnectivité entre systèmes, d'agilité et de temps réel.
  C'est uniquement la combinaison de ces trois éléments qui font une Intelligence Artificielle véritablement utile et pertinente, et ouverte à de nouvelles évolutions.
  
  Au bout du compte, l'IA fait partie intégrante de la révolution digitale en cours de la relation client. Elle se nourrit des autres aspects de la digitalisation, et doit s'intégrer dans des systèmes eux-mêmes agiles pour dévoiler véritablement son potentiel en constante évolution.
  
  La vision de My DSO Manager est d'intégrer et d'augmenter l'IA au service de l'utilisateur afin de le rendre plus efficace et plus pertinent, et de lui permettre de mettre en valeur ses qualités et ses compétences qui sont précisément celles où l'IA est moins utile.
  
  L'Intelligence Artificielle est un exhausteur d'humain. L'erreur consisterait à considérer qu'elle le remplace. En réalité, elle augmente de manière exponentielle sa valeur ajoutée, et si elle permet une productivité accrue, elle le rend encore plus nécessaire sur ce qu'il reste : les relations humaines indissociables des relations commerciales.